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借貸用戶教育
  • 一、網貸知識
    • 1. 什么是網絡借貸? ?
      網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。
    • 2. 什么是網絡借貸信息中介機構?? ?
      網絡借貸信息中介機構是指依法設立,專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道,為借款人與出借人(即貸款人)實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。
    • 3. 網絡借貸的特點及發展網貸的意義有哪些??? ?
      網絡借貸利用互聯網信息技術,不受時空限制,使資金提供方與資金需求方在平臺上直接對接,進行投融資活動,拓寬了金融服務的目標群體和范圍,有助于為社會大多數階層和群體提供可得、便利的普惠金融服務,進一步實現了小額投融資活動低成本、高效率、大眾化,對于“穩增長、調結構、促發展、惠民生”具有重要意義。 此外網絡借貸機構與傳統金融機構相互補充、相互促進,在完善金融體系,提高金融效率,彌補小微企業融資缺口,緩解小微企業融資難以及滿足民間出借需求等方面發揮了積極作用。
    • 4. 網絡借貸交易有哪些風險??
      可能面臨的風險有:出借風險、市場風險、政策風險、信息傳遞風險、借款項目不成立風險、退出風險、不可抗力風險等。網絡平臺的借款項目與銀行存款不同,平臺不保本保息,出借人應當理性面對并承擔相應的借款客戶違約等風險。
    • 5. 哪些人適合在網絡借貸平臺出借???
      出借人應當具備出借風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品出借的經歷并熟悉互聯網。出借人還應當按照平臺要求完成風險評估測試,并選擇與自身風險承受能力相當的加入產品進行出借。
    • 6. 客戶資金實行銀行業金融機構第三方存管制度對行業規范發展的作用有哪些?
      按照《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》有關規定,網貸機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為第三方資金存管機構,對客戶資金進行管理和監督,實現客戶資金和網貸機構自身資金分賬管理。實行客戶資金第三方存管制度將有效防范網貸機構設立資金池和欺詐、侵占、挪用客戶資金風險,有利于資金的安全與隔離,對于規范行業健康發展具有重要意義。銀行業金融機構應當按照合同約定,履行交易資金劃付、資金核算和監督等職責,將網貸機構的資金與客戶的資金分賬管理、分開存放,確保資金流向符合出借人的真實意愿,有效防范風險。下一步,銀監會將制定網貸客戶資金第三方存管具體辦法,明確銀行業金融機構對網絡借貸資金監督管理職責以及存管銀行的條件等,更好地滿足當前網貸行業資金存管的市場需求。
    • 7. 出借人應當履行哪些義務??
      參與網絡借貸的出借人應當履行下列義務:
      (一)向網絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完整的身份等信息;
      (二)出借資金為來源合法的自有資金;
      (三)了解融資項目信貸風險,確認具有相應的風險認知和承受能力;
      (四)自行承擔借貸產生的本息損失;
      (五)借貸合同及有關協議約定的其他義務。
    • 8. 借款人應當履行哪些義務?
      借款人應當履行下列義務:
      (一)提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息;
      (二)提供在所有網絡借貸信息中介機構未償還借款信息;
      (三)保證融資項目真實、合法,并按照約定用途使用借貸資金,不得用于出借等其他目的;
      (四)按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息;
      (五)確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款;
      (六)借貸合同及有關協議約定的其他義務。
    • 9. 網絡借貸中介機構應該履行哪些義務??
      網絡借貸信息中介機構應當履行下列義務:
      (一)依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發布,以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務;
      (二)對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核;
      (三)采取措施防范欺詐行為,發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形,及時公告并終止相關網絡借貸活動;
      (四)持續開展網絡借貸知識普及和風險教育活動,加強信息披露工作,引導出借人以小額分散的方式參與網絡借貸,確保出借人充分知悉借貸風險;
      (五)按照法律法規和網絡借貸有關監管規定要求報送相關信息,其中網絡借貸有關債權債務信息要及時向有關數據統計部門報送并登記;
      (六)妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息,不得刪除、篡改,不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息;
      (七)依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務;
      (八)配合相關部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作;
      (九)按照相關要求做好互聯網信息內容管理、網絡與信息安全相關工作;
      (十)國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。
  • 二、風險提示
    • 出借人:
      參與網絡借貸的出借人,應當具備出借風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品出借的經歷并熟悉互聯網。
      參與網絡借貸的出借人應當履行下列義務:
      (一)向網絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完整的身份等信息;
      (二)出借資金為來源合法的自有資金;
      (三)了解融資項目信貸風險,確認具有相應的風險認知和承受能力;
      (四)自行承擔借貸產生的本息損失;
      (五)借貸合同及有關協議約定的其他義務。
      可能面臨的風險有:出借風險、市場風險、政策風險、信息傳遞風險、借款項目不成立風險、退出風險、不可抗力風險等。網絡平臺的借款項目與銀行存款不同,平臺不保本保息,出借人應當理性面對并承擔相應的借款客戶違約等風險。
    • 借款人:
      借款人應當履行下列義務:
      (一)提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息;
      (二)提供在所有網絡借貸信息中介機構未償還借款信息;
      (三)保證融資項目真實、合法,并按照約定用途使用借貸資金,不得用于出借等其他目的;
      (四)按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息;
      (五)確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款;
      (六)借貸合同及有關協議約定的其他義務。
      借款人不得從事下列行為:
      (一)通過故意變換身份、虛構融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款;
      (二)同時通過多個網絡借貸信息中介機構,或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式,就同一融資項目進行重復融資;
      (三)在網絡借貸信息中介機構以外的公開場所發布同一融資項目的信息;
      (四)已發現網絡借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容,仍進行交易;
      (五)法律法規和網絡借貸有關監管規定禁止從事的其他活動。
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